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来源：中保新知
港险的吸引力依然强劲。
4月24日，香港保监局披露的2025年临时统计数字显示，期内毛保费总额达到8270亿（港元），同比上升29.7%。其中，长期有效业务的保费收入总额为7185亿港元，同比上升33.7%。一般业务的毛保费为1085亿港元，同比上升8%。截至2025年12月31日，长期业务的总资产增加至53980亿港元，净资产为7443亿港元；一般业务的总资产增加至3379亿港元，净资产为1365亿港元。
市场认为，业务的出色表现，与内地访客光顾不无关系。近期，香港保监局拟重新定义内地访客，经过高才通等人才计划来港以及常居海外的内地人或将不再归类为内地访客，香港过去已因旧定义流失了很多此类高端客户。
新保规模创新高
01
近年来，内地居民赴港投保险种中，分红型终身寿险、储蓄寿险等具有投资储蓄属性的险种保费占比较高。
从2025年首季起，香港保监局未再披露内地投保数据。但从香港保监局披露的2025年各类险种增长情况看，投资属性较强的分红业务和相连业务增长率均较高。
香港保监局披露的数据显示，2025年，长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费为3309亿港元，同比上升50.6%，涨幅创下了近十年新高度。这主要包括非相连个人业务的3121亿港元，同比上升约50%，当中可进一步细分为分红业务约2828亿港元，同比上升55.1%，以及其他业务293亿港元，同比上升13.7%，以及来自相连个人业务185亿港元，同比上升65.4%。
一般业务方面，根据香港保监局发布的数据，保险公司就大埔宏福苑火灾作出赔付及预留准备金后，在岸财产损坏业务的承保利润从6亿港元显著下降至1580万港元，同比下跌97.2%。
然而，在岸意外及健康险扭转前年约4亿港元承保亏损，转赚近9亿港元，以及在岸金钱损失（包括按揭担保）业务由前年的14亿元亏损扭转至5亿元盈利带动下，2025年一般业务的直接业务承保利润录得约32亿元，同比上升174.7%。
香港多家保险公司2025年的业务表现也颇具亮点。2025年，汇丰保险录得514亿港元新造业务保费，同比上升40%；Sun Life永明的新造业务年度化标准保费（APE）录得118亿元，较2024年大幅攀升46%，创历史新高。中银人寿宣布，截至2025年12月31日止，新造标准保费为258.62亿元，按年跃升约五成，创公司历史新高；人民币保险业务市占率逾52%；新造标准保费超越2024年全年水平。
友邦香港发布公告称，在香港保险业监管局最新公布的2025年香港长期业务临时统计数字中，勇夺最多市场第一：新造保单数目（连续12年称冠）、有效保单数目（连续12年称冠）、财务策划顾问团队年化新保费、财务策划顾问团队新造保单保费、财务策划顾问团队销售新保单数目、经纪渠道销售新保单数目。
港险的收益吸引力
02
作为全球首屈一指的金融中心，香港拥有蓬勃发展的保险业，香港保险渗透率全球排名第一，保险密度全球第二，从全球保险市场来看具备较强的竞争力。香港有约160家获授权的保险公司，当中更有6家跻身全球十大保险公司之列。
当然，对于内地投保人来说，更关注的是在香港购买保险有哪些内地不具备的优势和“性价比”。
首先考虑的当然是收益率。随着内地长期存款利率跌入“1字头”，居民存款“搬家”引起热议。而将目光转至香港保险市场，香港储蓄型分红险的长期预期内部收益率年化大概为5%—7%。从过往分红实现率来看，大多在85%至105%之间。以储蓄型分红险为例，香港保险产品长期持有复利可能超过6%，而内地保险产品平均年化收益约2%—3.5%。
2025年7月，在预定利率最新研究值出炉后，内地保险市场人身险预定利率开启新一轮的调整。当前，普通型保险产品预定利率最高值为2.0%，分红型保险产品预定利率最高值为1.75%，万能型保险产品最低保证利率最高值为1.0%。
几乎同一时间，香港保险监管机构也在调降相关寿险产品利率。2025年2月底，香港保监局就分红保单利益说明文件的演示利率上限发布应用说明，列明港元保单的演示利率上限为6%，非港元保单则为6.5%。措施于2025年7月1日实施。
虽然香港分红险的演示利率下调，但是对比内地仍然具有优势。方正证券研报指出，预计未来友邦与保诚以及其他头部香港保险公司将持续受益于香港分红险的虹吸效应与头部集中趋势。
其次，在全球地缘政治冲突和经济前景不明朗的状况下，港险可以多元化资产配置，能帮助内地高净值人士分散风险。
此外，从保费来看，由于香港人均寿命长，加上先进的医疗体系，让保险产品的定价更具优势。特别是寿险产品，在相同保额下，香港的保费往往低于内地。
重新定义“内地访客”
03
内地访客是香港保险业的重要客源，为防止出现地下保单、非法跨境销售，香港保险业监管机构自2004年起要求内地访客必须亲自来港签单。
内地访客的定义是“持往来港澳通行证（即双程证）或中国护照来港的内地居民”。中保新知观察到，为求更精准掌握有关数据，香港保监局近期称拟重新定义何谓内地访客。
香港保监局执行董事（长期业务）吕愈国今年3月在接受传媒采访时表示，现建议重新定义内地访客，计划将经高才通等人才计划来港，以及常居海外的内地人，不再归类为内地访客，意味他们不需要亲自飞抵香港签单。香港保监局预计第二季展开咨询，目标在今年内发出相关定义和法规要求的指引。
吕愈国表示，其实之前已就重新定义内地访客进行了一、两轮非正式咨询。业界大致的意见是，以高才通等人才计划来港居住的内地人，不会再因持有中国护照而视为内地访客，并将归类为本地客户；同时常居海外、持有中国护照的内地人也不再定义为内地访客。
香港保监局行政总监张云正表示，在新定义下，将方便常居海外如加拿大的内地人购买香港保单，如果按照旧定义要求，常居海外的内地人也必须亲身飞抵香港签单，香港过去已因旧定义流失了很多此类高端客户，预计这项措施会吸引更多资金流入香港。
吕愈国补充，在新定义下，这些常居海外的内地人可以在境外签单，但必须证明自己并非常居内地，而何谓“常居”也在正式咨询的范围内。
事实上，香港保监局从2025年1月就表示正在检视内地访客的定义。当时，吕愈国表示，保监处自2005年4月起收集和公布内地居民以旅游访客身份在港投购保单数据，因应近年香港透过各类型专才计划例如高才通，引入不少内地人士，保监局正检视内地访客定义，例如透过各类型专才计划来港的人士，是否仍被视为内地访客。
有香港保险业人士分析称，香港保监局拟重新定义内地访客，不仅有助于优化现有监管框架，更是对市场需求的积极响应。
香港保监局公布2024年临时统计数字显示，源自内地访客的新造保单保费为628亿港元，同比上升超6%，占个人业务总新造保单保费约29%。据悉，2025年内地访客对新造保单保费贡献率仍接近三成。
总体而言，香港保险在收益率、全球资产配置等方面确实具有明显优势，但是内地居民在购买保险时也必须研究好产品条文，规避相关风险。购买保险的最终目的应该是防范风险、应对风险，而非单纯追求高收益。投保人应该结合自身财务状况、风险偏好、未来规划等因素，理性选择，通过合法渠道投保，避免盲目跟风。
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